Si te decimos que puedes conseguir que te depositen dinero en tu cuenta de banco en menos de una hora, seguro te preguntarás dónde está la trampa. Y tienes razón: uno debería solicitar un crédito rápido en línea con los ojos abiertos. Pero si sigues nuestros pasos te vamos a guiar para que encuentres el mejor producto financiero, con los intereses más bajos posibles, en la menor cantidad de tiempo que se pueda. ¿Estás listo?
Todos escucharon hablar de los créditos rápidos, y si no lo hiciste, es porque estás viviendo abajo de una roca. Pero no te preocupes. Aunque todos conozcan un poco de los créditos rápidos, existen muchos mitos y leyendas sobre el tema que entorpecen la verdad, y complican las cosas a la hora de solicitar uno.
Requisitos de los créditos rápidos
Ser mayor de edad.
Residir en España.
Presentar DNI o Pasaporte.
Cuenta bancaria a tu nombre.
Número de teléfono y cuenta de correo electrónico.
¿Qué es un crédito rápido?
El concepto básico es muy simple: solicitas una cantidad de dinero a una entidad prestamista, ellos analizan tu solicitud, y si eres un buen candidato, te depositan el dinero que has pedido en tu cuenta. Todo esto toma un par de momentos.
Cuando profundizamos la definición, podemos decir que al dinero que tomamos prestado se le agregan intereses, que aumentan la cantidad de dinero a devolver. No tenemos que devolver todo el dinero en un solo pago, lo hacemos en cuotas, durante un plazo de tiempo acordado.
Si nos atrasamos con los pagos, se le agregan multas y costos extras por pago tardío. En algunos casos también debemos pagar extra si queremos devolver el dinero antes del tiempo acordado.
Y como no se nos hace un chequeo muy grande antes de otorgarnos los préstamos, los prestamistas nos cobran intereses más altos de lo común, a modo de protegerse de los riesgos que presentan los clientes con mal historial crediticio.
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es el registro de tu comportamiento financiero. Es el modo que tienen los bancos de estudiar cómo utilizas tu dinero, si eres responsable, y cuántos riesgos tomas. El resultado del análisis se llama scoring bancario.
El scoring bancario es un puntaje que se te otorga para ver a simple vista si eres un buen candidato para un crédito o no.
En el historial crediticio no solo se estudian tus egresos, sino también de dónde viene el dinero que utilizas, y con cuánta regularidad, por ejemplo en el caso de un sueldo. También se tiene en cuenta cuántos créditos has utilizado, si es que has tomado créditos en el pasado, y si los has pagado a tiempo.
Esto significa que si tus ingresos no son regulares, o si tu actitud con los créditos en el pasado ha sido más bien...relajada, tu scoring bancario podría no ser muy alto. Y si, por algún motivo, has acabado registrado en un fichero de morosos como el de ASNEF/EQUIFAX o RAI y aún no has saldado la deuda, pues tu scoring bancario no te hará ningún favor a la hora de solicitar un crédito.
Los créditos rápidos con ASNEF, son aquellos créditos que se le otorgan a los solicitantes sin antes haber realizado un estudio del perfil crediticio de la persona. Son la solución ideal para aquellos cuyas solicitudes previas han sido rechazadas. Eso sí, el costo total del crédito es más alto de lo normal, lo cual podría dificultar los pagos de las cuotas.
Conceptos básicos a saber para conseguir el mejor crédito
TAE
La Tasa Anual Equivalente, o TAE para los amigos, es uno de los números más importantes que debes mirar a la hora de elegir tu crédito rápido.
La tasa, que se mide en porcentaje, te muestra cuál será el costo total del crédito.
Para dar con la cifra, se toman en cuenta el interés nominal (que te lo explicaremos a continuación), cuántos pagos vas a realizar, cuáles son los costos administrativos, y demás. Si bien es la mejor forma que tenemos de saber cuánto dinero vamos a pagar en el futuro, pueden existir algunos costes ocultos que no se tomen en cuenta, como por ejemplo, seguros de crédito.
En España es obligatorio que se incluya la TAE en ofertas y propagandas de productos financieros como préstamos y créditos.
TIN
El Tipo de Interés Nominal es a lo que generalmente nos referimos cuando hablamos de intereses. Básicamente, es el precio que pagas por tomar dinero prestado. A diferencia de la TAE, este porcentaje no se calcula en base anual, sino sobre el total del dinero que quieres solicitar.
A la hora de comparar créditos recomendamos prestarle más atención a la TAE que al TIN.
INE
La información normalizada europea sobre el crédito al consumo es lo que, con cariño, llamamos la "letra pequeña". Este documento lo puedes solicitar antes de firmar el contrato del préstamo. Los prestamistas están obligados a proporcionarte esta información por escrito antes de que firmes y aceptes sus términos.
En este documento puedes encontrar información muy importante sobre:
la entidad que te extiende el crédito,
las características principales: importe, duración, plazos, importe total, garantías.
los costes del crédito, como la TAE y diversos costos por comisiones y gastos administrativos, además de las multas por pagos atrasados.
cuáles son los derechos que tienes al contraer la deuda, como el de desistimiento o el de reembolso anticipado.
Ventajas y desventajas de los créditos rápidos
Obtienes tu dinero en instantes;
Puedes realizar tu solicitud online desde tu teléfono, cualquier día a cualquier hora;
Las entidades que te presentamos aquí son seguras;
Pocos requisitos;
Montos que se adaptan a tus necesidades.
Intereses más altos que con los préstamos convencionales;
Multas por pago atrasado que pueden dificultar la devolución del crédito;
Plazos cortos.
Cómo conseguir el crédito más barato
En el marco económico en que nos encontramos hoy en día, la tendencia del consumidor suele ser darle más importancia al precio que a la lealtad a las marcas que conocemos de toda la vida. ¿Te suena conocido? Si es así, no estás solo.
Por eso ponemos a tu disposición nuestro comparador de créditos, donde cada una de las ofertas provienen de entidades seguras y fiables.
Con la ayuda de los filtros, puedes reducir las opciones hasta encontrar aquella oferta que consideres te dará el mejor resultado. Una vez que encuentres los créditos que encuadren con la cantidad de dinero que necesitas y con el plazo de duración en el que planeas devolver el dinero, compara las ofertas según su TAE. Mientras menor sea esta tasa, más barato será tu crédito.
Ahora, ¡presta atención! Una vez que hayas dado con la entidad donde realizarás tu solicitud, pídeles que te envíen el documento con la Información Normalizada Europea sobre el crédito al consumo.
Revisa con cuidado si existen esos costos ocultos. De esta modo, te ahorrarás un dolor de cabeza más adelante. Como dice el refrán "El que avisa no es traidor".
La mayoría de los inconvenientes con los créditos rápidos surgen cuando las personas no se toman el trabajo de leer la información relevante antes de firmar el contrato.
Endeudamiento responsable
Lo ideal es que un crédito impacte tu vida en la menor manera posible. Esto se logra tomando precauciones a la hora de entrar en deuda. El endeudamiento responsable busca que no pierdas el control sobre tus finanzas.
Una vez que has determinado que el crédito es una medida necesaria, debes preguntarte cuánta es la cantidad mínima que necesitas solicitar. Utiliza un simulador de créditos, y descubre cuánto será el monto a pagar en cada cuota.
Es importante que los montos de los pagos a realizar entren en tu presupuesto.
Si te atrasas con los pagos de un crédito puedes acabar en un espiral de deuda, donde deberás contraer más deuda para pagar los créditos que ya has tomado.
Si utilizas el débito automático para desembolsar el crédito y no tienes el dinero en tu cuenta cuando el pago se debe realizar, automáticamente se alza una bandera roja de alerta. Asegúrate de que no te pase, ya que las multas por pago atrasado pueden encarecer el coste del crédito.
Si te armas con todo el conocimiento que te hemos ofrecido, y un plan de pagos sólido, tenemos toda la confianza que, junto a tu crédito rápido, podrás lograr cualquier objetivo financiero que te propongas.
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Resumen
Como te mencionamos al principio, los créditos rápidos son una solución financiera de primera, siempre y cuando sepas cómo sacarle el mejor provecho a la oportunidad que se te está presentando. Con un par de clics puedes obtener dinero en tu cuenta en instantes. Solo debes fijarte de que cumplas con los requisitos y que los pagos del crédito cuadren con tu presupuesto.