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En este artículo encontrarás:
Qué es un microcrédito y cómo funciona en España
Cuándo y para qué un micropréstamo
Cómo solicitarlo: el paso a paso de un préstamo online
Microcréditos online: el empujón que necesitas
Empecemos por el principio: cómo un pequeño préstamo terminó cambiando miles de vidas en todo el mundo. Los microcréditos nacieron como una solución para personas sin acceso al sistema financiero tradicional…
Y hoy siguen siendo una herramienta clave para impulsar la economía desde abajo...
Aunque en sus inicios, en España se usaban sobre todo para sostener pequeños negocios, hoy los microcréditos siguen siendo el motor silencioso de muchos autónomos, emprendedores y pequeños empresarios que hacen girar la rueda de la economía local día a día.
Pero… ¿Cuándo sucedió el primer micropréstamo?
En 1976, en un pequeño puedo de Bangladesh, el economista Muhammad Yunus decidió dar el primer microcrédito de apenas 27 dólares a 42 mujeres artesanas, sin avales ni garantías.
Aunque fue un préstamo simbólico, pero revolucionario: saldaron la deuda y comenzaron a mejorar sus vidas gracias a ese empujón económico. Este acto inspiró la creación del Banco Grameen en 1983, que otorgó pequeños créditos sin garantías.
Estas iniciativas llevaron a Yunus a recibir el Premio Novel de la Paz en 2006, consolidando el microcrédito como un instrumento de desarrollo social y económico.
Además, en 2021, con motivo del 45.º aniversario del primer microcrédito, el presidente del Grameen Bank, AKM Saiful Majid, declaró en una entrevista para EFE que:
«aunque algunas personas desperdiciaron el dinero,(…) se puede decir que alrededor del 80 % de los beneficiarios de un préstamo lograron salir de la pobreza extrema».
¿Qué es un microcrédito?
Un microcrédito es un préstamo de pequeño importe, que suele ir desde los 100 € hasta los 5.000 €, dependiendo de si lo solicitas como persona particular o como autónomo.
Lo mejor es que se concede rápido, sin papeleos y 100 % online, con plazos de devolución cortos y adaptados a tu bolsillo.
Los microcréditos son perfectos para cubrir imprevistos o gastos urgentes, como una factura que no puede esperar, un arreglo necesario, la matrícula de un curso o cualquier compra que te pilla sin margen a fin de mes.
¿Cómo funciona un microcrédito?
Eliges cuánto dinero necesitas
Rellenas tus datos básicos
Recibes ofertas adaptadas a tu perfil
Seleccionas la entidad financiera
Firmas digitalmente y… ¡dinero en tu cuenta!
Algunos microcréditos se aprueban en menos de 5 minutos.
Paso a paso para pedir un micropréstamo online:
Muy fácil. Todo el proceso es 100 % online:
Elige cuánto dinero necesitas
En este paso, solo tienes que elegir en nuestra plataforma cuánto dinero necesitas.
Recuerda: lo ideal es pedir solo lo justo y necesario, ya que cuanto mayor sea el importe, más intereses tendrás que pagar.
Rellena con tus datos básicos
Aquí solo te pediremos algunos datos básicos para conocerte mejor, como tu nombre, apellidos, número de teléfono y correo electrónico.
Después pasarás a una segunda parte donde te pediremos tu DNI y algunos datos adicionales. También necesitaremos saber si tienes alguna deuda pendiente, si estás en ASNEF o si cuentas con una nómina fija o ingresos regulares.
Estos datos nos permiten mostrarte solo las ofertas de microcrédito que realmente se ajustan a tu perfil.
Toda esta información nos ayuda a mostrarte solo las ofertas que realmente encajan contigo, con las mejores condiciones en intereses y plazos de devolución.
Sé honesto y revisa bien lo que escribes. Muchas solicitudes son rechazadas por errores al completar los datos o por no declarar deudas activas.
Recibes ofertas personalizadas
Después de rellenar con tus datos, te mostraremos todas las ofertas de microcréditos al instante a lo que aplicas, y te compartiremos la lista de arriba hacia abajo con las entidades financieras donde tengas mayores posibilidades de ser aceptado.
Incluso, algunas ofertas son preaprobadas, eso quiere decir, que si tus datos son correctos, tus porcentajes de ser aprobado es casi inmediata.
Selecciona la entidad financiera para tu microcrédito online
En este paso, solo te queda comparar y elegir la entidad financiera que mejor se ajuste a tu bolsillo y a tu ritmo de devolución.
Fíjate bien en los plazos de pago y en la TAE (Tasa Anual Equivalente), que te muestra el coste total del préstamo, incluyendo intereses y comisiones. Cuanto más baja, mejor para tu economía.
Firmas y ¡el dinero en tu cuenta!
Si has sido aceptado, ¡enhorabuena! Muy pronto tendrás el dinero que necesitas en tu cuenta: puede ser en cuestión de minutos o unas pocas horas.
El tiempo de ingreso de un microcrédito online depende principalmente de tu entidad bancaria. Si tu banco tiene convenio directo con la financiera, el dinero puede llegar al instante. En otros casos, puede tardar hasta 24 horas hábiles.
Ten en cuenta también el horario en el que solicitas el préstamo. Si lo haces en fines de semana o festivos, el proceso podría alargarse un poco, pero usualmente no más de 48 horas.
¿Quién puede pedir un microcrédito?
Ser mayor de 18 años
Tener DNI o NIE
Una cuenta bancaria
Número de teléfono
Incluso si necesitas un préstamo con ASNEF o un crédito sin nómina ni aval, puedes acceder a microcréditos con condiciones flexibles.
Requisitos para solicitar un micropréstamo inmediato
Solicitar un micropréstamo inmediato es un proceso ágil y accesible para la mayoría de personas. Solo necesitas ser mayor de 18 años, residir en España y contar con un DNI o NIE en vigor.
Además, se te pedirá que tengas una dirección actualizada, un número de teléfono y un correo electrónico activo, ya que estos datos permiten verificar tu identidad de forma rápida y segura.
Tener toda esta información lista aumenta tus posibilidades de aprobación. A partir de ahí, solo te queda comparar las ofertas disponibles y elegir la que mejor encaje con tu situación financiera.
Ya sea que estés en ASNEF, no tengas nómina o no cuentes con aval. Hoy existen opciones diseñadas para distintos perfiles, así que la clave está en buscar con cabeza y pedir solo lo que puedas devolver.
¡Empieza a comparar tus opciones de préstamo online!
¿Para qué sirve un microcrédito?
Un microcrédito puede ser ese empujón que necesitas para resolver una urgencia o poner en marcha un plan que tenías en pausa.
Aquí van algunas situaciones reales donde pedir uno puede sacarte del apuro sin complicarte la vida:
Reparar tu móvil o portátil: Si lo necesitas para trabajar, estudiar o simplemente para tu día a día, un microcrédito personal puede ayudarte a repararlo o reemplazarlo sin afectar tu economía.
Cubrir un tratamiento dental: Desde una urgencia hasta una ortodoncia, un préstamo para dentista te permite financiarlo en cuotas sin tener que pagarlo todo de golpe.
Lanzar un proyecto personal o freelance: Si estás empezando como autónomo y necesitas equipo, formación o algo de capital inicial, un microcrédito online puede darte ese primer impulso.
Arreglar o usar tu coche como herramienta de trabajo: Si se te ha roto el coche o lo necesitas para moverte por trabajo, los micropréstamos para coche te permiten resolverlo sin esperar meses.
Resumen:
Los microcréditos nacieron como una solución para personas excluidas del sistema financiero tradicional, y su impacto ha sido global. Todo comenzó en 1976 con un pequeño préstamo de 27 dólares a un grupo de mujeres en Bangladesh.
En España, los microcréditos comenzaron como apoyo a pequeños negocios, pero hoy son clave para muchos jóvenes, autónomos y emprendedores que buscan una vía rápida y flexible de financiación.
Un microcrédito es un préstamo de entre 100 € y 5.000 €, fácil de solicitar online, sin papeleos ni avales. Sirve para cubrir gastos urgentes como una reparación, un tratamiento dental, un curso o incluso el arranque de un proyecto personal.
Solo necesitas tener más de 18 años, residir en España y contar con DNI, correo, móvil y una cuenta bancaria.
Una vez aprobado, el dinero puede llegar a tu cuenta en minutos. Eso sí, lo importante es comparar bien las ofertas y pedir solo lo que puedas devolver sin comprometer tu economía.
¡Empieza ahora!