Compara Tarjetas de Crédito: ¿Existe la tarjeta perfecta?

 Con el correr del tiempo, utilizamos menos y menos efectivo. Cada vez es más común pagar todo sin tocar un solo billete, o, menos que menos, escribir un cheque. Hoy todo se hace de manera virtual, gracias a métodos de pago como las tarjetas de crédito, de débito, y diversas apps en tu móvil. Hace 30 años nos hubiera parecido una locura que alguien pueda pagar por sus compras al acercar un reloj a una máquina, hoy ni nos sorprendemos si lo vemos.  

De los métodos de pago que utilizamos, las tarjetas de créditos son más complicadas de entender. El uso irresponsable puede hacer estragos en tus finanzas, pero con el conocimiento y el uso adecuado, pueden ser tu mejor aliado.

Conoce tu tarjeta de crédito

El proceso de conocer tu tarjeta de crédito se asemeja mucho a conocer a una pareja nueva. Al principio nos fascinan, todo parece tan simple, color de rosas. A medida que los vamos conociendo, van saliendo todos los pequeños detalles a la luz. En tu pareja puede ser que siempre deje la ropa sucia en el suelo, en tu tarjeta de crédito puede ser que las fechas de cierre de pago no coinciden con la fecha cuando cobras tu sueldo.  

La diferencia está en que, con las tarjetas de crédito, toda la información que te alerta a todos estos detalles está a la vista en los Términos y Condiciones. Con las parejas... bueno, solo el tiempo lo dirá. 

Si la información no está disponible en las páginas web, que no te dé vergüenza preguntarle al banco que emite la tarjeta. Estarán más que contentos de contarte todo lo que quieras saber, con tal de ganar un cliente más.  

La información relevante sobre tu tarjeta de crédito se suele encontrar en la INE (y, no, no estamos hablando del Instituto Nacional de Estadística). La Información Normalizada Europea consiste en toda la información que necesitas antes de firmar el contrato para asegurarte de que es el producto financiero indicado para ti. Es nuestro derecho como consumidor conseguir esta información por escrito y de modo gratuito, antes de contratar el servicio.

¿En que consiste la Información Normalizada Europea?

Puedes aprender más sobre toda la información que se incluye en la INE en la Orden ECE/1263/2019 sobre transparencia de las condiciones y requisitos de información aplicables a los servicios de pago.

Es importante leer y entender todos estos datos antes de firmar el contrato con la entidad donde has solicitado la tarjeta. Averigua también cuáles son los cargos por cancelar la tarjeta si decides que no quieres tener esta herramienta a tu nombre, y recuerda que tienes 14 días apara cambiar de parecer una vez firmado el contrato.

Tipos de tarjetas de crédito

Tradicionales

Las de siempre. Y a las que nos referimos, en general, cuando hablamos de tarjetas de crédito.

Revolving

También conocidas como revolventes o de pago aplazado. ¿En que se diferencian de las tarjetas de crédito tradicionales? El modo en que realizamos los pagos. Con las tarjetas tradicionales, solo puedes pagar el crédito de modo total, en la fecha de vencimiento. Con las tarjetas revolving, en cambio, puedes fraccionar el pago en porciones. La desventaja está en que de este modo se acumulan intereses por el saldo que no has pagado, lo cual te puede poner en aprietos económicos si no lo manejas de manera responsable.

Para estudiantes

Este tipo de tarjeta está diseñado para gente joven que recién se está adentrando en el mundo laboral, o que todavía están estudiando. Se distinguen por tener límites de crédito más bajos, lo cual permite que sea más fácil pagar los saldos al finalizar el plazo. De este modo, es posible establecer un buen historial crediticio que acompañará a los jóvenes en su vida financiera.

Otro beneficio particular de las tarjetas para estudiantes es que los descuentos y recompensas que te ofrecen los bancos están orientados al tipo de cosas que le pueden interesar a la juventud.

Con recompensas

Estas tarjetas ofrecen programas de recompensas, como puntos o millas, por cada compra realizada con la tarjeta. Estos puntos suelen ser canjeables por productos, descuentos o viajes. Los descuentos pueden ser para determinadas categorías de compra, como restaurantes, gasolina, supermercados, etc. Los titulares de estas tarjetas pueden disfrutar de cashback en las compras realizadas en esas categorías específicas.

Virtuales

La última tendencia en tarjetas de crédito. Estas tarjetas ofrecen un número de tarjeta único para cada transacción, lo que aumenta la seguridad en línea. Es muy común que estén conectadas a algún monedero electrónico, también conocidos como e-wallets.

Establece un presupuesto

Si no estás seguro si te conviene obtener una tarjeta de crédito, es importante que analices tus finanzas. ¿Tienes gastos regulares y predecibles? ¿Puedes mantenerte a un presupuesto? 

Si no tienes ingresos regulares, es posible que la tarjeta de crédito no sea para ti. Las tarjetas de crédito son útiles, siempre y cuando no gastes más dinero del que puedes pagar.

Cancelar la totalidad de la deuda en el tiempo pactado manda señales de que eres responsable con tu dinero. También ayuda a no utilizar todo el crédito que tienes a tu disposición. Es decir, si el límite de crédito que tienes es de 6.000 euros mensuales, no es recomendable que utilices los 6.000 euros todos los meses.  

El dinero de la tarjeta de crédito no es tuyo, sino del banco. Si no quieres llevarte sorpresas a fin de mes, realiza un presupuesto, y determina cuánto dinero puedes disponer para pagar la tarjeta. Debes tener en cuenta los diversos intereses o comisiones que se le aplican al monto de dinero que has utilizado de la tarjeta.

Utiliza la tarjeta de crédito de manera responsable

Como mencionamos en la sección anterior, con la ayuda de un presupuesto puedes lograr que la tarjeta de crédito sea tu mejor aliado. Podrás tener acceso a muchos beneficios como millas de viaje, puntos a la hora de hacer las compras en determinados supermercados, incluso descuentos especiales. El pago fraccionado es una buena manera de financiar algunas compras más caras, sin necesidad de ponerle tanta presión a tus finanzas.  

Pero si no eres responsable con tus pagos, las comisiones por pagos atrasados pueden ser una pesadilla. Y no solo eso, si divides algún pago en muchas fracciones, terminarás pagando más intereses de lo que te conviene.  

Lo bueno es que puedes utilizar nuestro simulador para comprobar cuál es la mejor cantidad para dividir el pago. Esto no aplica a los pagos fraccionados sin interés, claro está. 

Revisa regularmente tu estado de cuenta

De esta manera, estarás más a alerta a los pagos que debes realizar, las fechas de vencimiento de los plazos, y también podrás estudiar mejor tu comportamiento financiero.  

Entender cuáles son tus hábitos de compra, y decidir cuáles son necesarios y cuáles son simplemente gustos que te has dado, te ayudará a tener una relación más sana con tu tarjeta de crédito.  

En muchas ocasiones, el tener muchos pagos distintos con la tarjeta puede resultar abrumador, y como resultado, evitamos leer los resúmenes de la tarjeta, por miedo a lo que podamos encontrar. Para solucionar esto, no hay otra manera que haciendo exactamente lo que nos da ansiedad. El saber cuánto dinero tenemos que pagar, y cuándo hay que pagarlo nos hará sentir más en control de la situación.  

Y, si por algún motivo, encuentras algún cargo erróneo o no reconoces algún cargo, podrás actuar con rapidez.

Resumen